CETES explicado a los 15.
Te juro que es más simple de lo que crees. Y es la mejor forma de empezar a invertir en México.
Si te digo "CETES", probablemente piensas en: nada.
O peor, piensas en algo aburrido, técnico, "para mis papás", "no es para mí".
Y eso es exactamente el problema: la palabra suena horrible, así que nadie se acerca. Pero la realidad es que CETES es lo más simple que existe en finanzas. Si entiendes prestar dinero, entiendes CETES.
Vamos a desmenuzarlo en 60 segundos.
CETES = prestarle dinero al gobierno.
Imagínate que un amigo súper confiable te dice: "Préstame $100 pesos hoy y en 28 días te devuelvo $100.50". Tú aceptas, le prestas, y a los 28 días te devuelve $100.50. Ganaste 50 centavos sin hacer nada.
Eso es exactamente un CETE. Pero el "amigo confiable" es el gobierno de México.
El gobierno necesita dinero para construir hospitales, escuelas, carreteras. En lugar de pedirlo prestado a un banco, lo pide prestado a la gente como tú. Y como te lo está pidiendo, te paga por prestárselo.
CETES significa Certificados de la Tesorería de la Federación. Suena rimbombante pero solo es el "papelito" que te dan como recibo de que les prestaste dinero. Y como es el gobierno quien promete pagar, es de las cosas más seguras que existen en México (literalmente, si el gobierno no te paga, el país tiene problemas mucho más grandes que tu dinero).
¿Cuánto puedes ganar TÚ con CETES?
Los números cambian cada semana (Banxico hace una subasta), pero estos son los rendimientos reales aproximados de mayo 2026:
Esos $65 no suenan a mucho, ¿verdad? Pero piensa esto: es dinero que ganaste sin trabajar, sin esfuerzo, simplemente prestándole al gobierno. Es lo más seguro que hay y rinde más que cualquier cuenta de ahorro de banco.
Y si en lugar de $1,000 prestaras $10,000... son $650 al año. $100,000... $6,500. Esa es la mecánica.
Los 5 pasos para abrir tu cuenta de CETES.
La plataforma oficial del gobierno se llama cetesdirecto.com. Es gratis, sin comisiones, sin intermediarios. Necesitas estos pasos para empezar:
Reúne tus papeles
Solo necesitas tu CURP, tu RFC (con homoclave) y los datos de una cuenta bancaria a tu nombre (CLABE de 18 dígitos).
Entra a cetesdirecto.com
Ve a cetesdirecto.com y pícale a "Quiero abrir mi cuenta". Llena el formulario con tus datos personales reales.
Verifica tu identidad
Te van a pedir una foto de tu INE/IFE por ambos lados y un selfie. Es para confirmar que tú eres tú. Toma 5 minutos.
Transfiere el dinero
Una vez aprobada tu cuenta (toma 1-2 días), haz una transferencia SPEI desde tu banco a tu cuenta de cetesdirecto. Mínimo $100 pesos.
Compra tu primer CETE
Ya con dinero adentro, pícale a "Comprar". Elige el plazo (te recomiendo 28 días para empezar), pon la cantidad, confirma. Listo, ya eres inversionista.
Las 3 preguntas que pensaste pero no preguntaste.
En lugar de poner todo a 364 días, divide en plazos.
Si tienes $4,000, no los metas todos a 364 días. Pon $1,000 a 28, $1,000 a 91, $1,000 a 182 y $1,000 a 364. Así cada mes te vence un pedacito y tienes liquidez constante sin perder rendimiento. Esto se llama "escalera de CETES" y lo usan inversionistas profesionales.
Compra tu primer CETE. Hoy.
Lo más importante no es el rendimiento. Es cruzar el umbral. Una vez que pasas de "alguien que oye hablar de CETES" a "alguien que tiene CETES", ya nada es igual. Te aseguro que en 6 meses vas a estar invirtiendo más.
CETES no es "invertir como en la Bolsa". Es prestarle dinero al gobierno y que te lo devuelva con un extra. Punto.
Más allá de CETES: ETFs, acciones, fondos. Tu primer portafolio en 5 minutos, sin enredos ni "secretos del 1%".